Daňová efektívnosť
Pri splnení zákonných podmienok sú výnosy generované vo vnútri poistnej obálky oslobodené od dane. To môže pri dlhodobom horizonte znamenať rozdiel desiatok tisíc eur oproti štandardnému investičnému účtu.
Služba
Poistná obálka: investícia aj ochrana v jednom
Správne štruktúrovaná poistná obálka ti prinesie daňové výhody, jasnú dedičskú pozíciu a prístup k likvidite bez kompromisov.
Prečo poistná obálka a nie klasický účet
Investičné životné poistenie ako kapitálová štruktúra nie je o poistnom krytí v tradičnom zmysle – je to právny obal, ktorý aktívam pripisuje osobitný režim z pohľadu daní, dedičstva a veriteľskej ochrany. Na Slovensku môže správne nastavená obálka oslobodiť výnosy od dane z príjmu fyzických osôb pri dodržaní zákonných podmienok, automaticky preniesť aktíva na určené osoby bez dedičského konania a zároveň chrániť vloženú sumu pred prípadnými veriteľmi poistníka. Kombinácia týchto troch vlastností je ťažko dosiahnuteľná akýmkoľvek iným nástrojom.
Tri hlavné prínosy poistnej obálky
Každý prínos je konkrétny, nie len reklamný prísľub.
Bezproblémové dedenie
Určené osoby (obmyslenici) dostanú plnenie priamo, mimo dedičského konania a notárskych poplatkov. Výber obmyselníkov a ich podiely možno meniť kedykoľvek počas trvania zmluvy.
Ochrana pred veriteľmi
Za zákonných podmienok je hodnota poistnej obálky nedostupná pre veriteľov poistníka. Pre podnikateľov s osobným ručením je to jeden z mála nástrojov, ktorý skutočne funguje.
Ako vyberáme správny produkt pre teba
Slovenský trh ponúka desiatky životných poistných produktov s investičnou zložkou, no nie všetky sú stavané na kapitálovú ochranu. Analyzujeme poplatkovú štruktúru, dostupné podkladové aktíva (indexové fondy, ETF, dlhopisy), zmluvné podmienky pre predčasný výber a bonitu poisťovateľa. Výsledkom je odporúčanie konkrétneho produktu od konkrétneho poisťovateľa – nie generická rada. Sprevádzame ťa celým zmluvným procesom a každé tri roky vykonáme revíziu, či produkt stále zodpovedá tvojím cieľom.
Chceš vedieť, koľko ušetríš na daniach?
Ukážeme ti konkrétny prepočet na základe tvojich čísel – bez záväzkov, bez poplatkov.